 Economia
cubana |
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Sistema bancario
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La política económica
cubana ha evolucionado sustancialmente hacia
un proceso de ajuste conforme a las nuevas
circunstancias en que se desarrollan sus relaciones
y en cuyo contexto, la banca juega un nuevo
e importante papel.
Un acontecimiento importante en este sector
fue la separación de las funciones
de banca central y banca comercial que por
más de tres décadas coincidieron
en el Banco Nacional de Cuba.
La creación del Banco Central de
Cuba (BCC), mediante el Decreto Ley No.172,
de 28 de mayo de 1997, dotó al país
de una institución capaz de concentrar
sus fuerzas en la ejecución de las
funciones básicas inherentes a la
banca central y dejó establecido
un sistema bancario de dos niveles, formado
por el Banco Central de Cuba y un grupo
de bancos e instituciones financieras no
bancarias. Como autoridad rectora de la
banca cubana, el BCC tiene la misión
de emitir la moneda nacional y velar por
su estabilidad; contribuir al equilibrio
macroeconómico y al desarrollo ordenado
de la economía; custodiar las reservas
internacionales del país; proponer
e implementar una política monetaria
que permita alcanzar los objetivos económicos
que el país se plantea; asegurar
el normal funcionamiento de los pagos internos
y externos; dictar normas de obligatorio
cumplimiento; ejercer las funciones relativas
a la disciplina y supervisión de
las instituciones financieras y las oficinas
de representación que se autorice
establecer en el país y cualesquiera
otras que las leyes le encomienden.
Asimismo, el Consejo de Estado, mediante
el Decreto Ley No.173, de 28 de mayo de
1997, estableció el marco jurídico
adecuado para propiciar el desenvolvimiento
eficiente de las instituciones financieras,
tal y como requiere el desarrollo actual
y perspectivo de la economía cubana.
Mediante el referido Decreto Ley No.173
se regulan, no sólo los bancos como
ocurría con la legislación
vigente hasta mayo de 1997, sino también
quedan sujetas a regulación las instituciones
financieras no bancarias; se establecen
los requisitos para la creación de
instituciones financieras; se crea el Registro
General de bancos y de instituciones financieras
no bancarias; se determinan las particularidades
de los intermediarios financieros en cuanto
a capital, operaciones y encajes; se precisan
las facultades fundamentales del Banco Central
de Cuba en materia de supervisión
bancaria; se regula la liquidación
voluntaria, la intervención y la
liquidación forzosa y se norma el
secreto bancario.
Para satisfacer la necesidad de brindar
servicios financieros universales y apoyar
los requerimientos de crédito del
país, al cierre de septiembre del
2006 el Banco Central de Cuba, está
integrado por 9 bancos comerciales, 16 instituciones
financieras no bancarias, 13 oficinas de
representación de bancos extranjeros
en Cuba y 4 oficinas de representación
de instituciones financieras no bancarias.
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BANCOS
DE CUBA
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| Banco Nacional
de Cuba (BNC). |
Obtiene y otorga créditos
en moneda nacional y libremente convertible;
centraliza las relaciones con las entidades
extranjeras de seguro de crédito oficial
a la exportación, según decida
el Banco Central de Cuba; constituye entidades
de seguro de crédito oficial a la exportación
con arreglo a la legislación vigente
en materia de seguros; mantiene el registro,
control, servicio y atención a la deuda
externa que el Estado cubano y el Banco Nacional
de Cuba tienen contraída con acreedores
extranjeros hasta la fecha de entrada en vigor
del Decreto Ley No.172, de 1997, del Banco
Central de Cuba.
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| Banco de Crédito
y Comercio (BANDEC). |
Realiza todo tipo de
negocio de intermediación financiera,
capta fondos en moneda nacional y divisa,
a la vista y a término y otros servicios
afines. Abre cuentas corrientes, presupuestarias
de ahorros y otros depósitos tanto
en moneda nacional como en divisas; constituye
fondos de inversión. Realiza operaciones
cambiarias de compra y venta de divisas. Realiza
operaciones de depósitos y créditos
interbancarios en moneda nacional y divisas.
Actúa como agente de seguro; realiza
operaciones de arrendamiento financiero a
nivel nacional e internacional.
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| Banco
Popular de Ahorro (BPA). |
Capta, recibe y mantiene
dinero en efectivo, en depósito a la
vista y a plazo fijo en las modalidades que
convengan; concede préstamos, líneas
de créditos y financiamiento a corto,
mediano y largo plazo; arrendamiento financiero,
factoraje y otras modalidades de financiamiento;
emite, acepta, endosa, avala, descuenta, compra
o vende y hace operaciones con documentos
mercantiles negociables; ofrece servicios
de administración de toda clase y obtiene,
recibe y mantiene depósitos de valores
en custodia y administración; suscribe
acuerdos de cooperación, asociación
e integración económica, y actúa
como corresponsal de Bancos.
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| Banco Exterior
de Cuba (BEC). |
Apertura y operación
de cuentas bancarias para realizar cobros
y pagos en Cuba y en el extranjero; cobranzas
y trámites sobre títulos valores;
emisión de Cartas de Crédito,
Garantías y Avales; obtiene y otorga
créditos en moneda nacional y divisas;
realiza inversiones en otras entidades financieras
o empresas radicadas en Cuba o en el exterior;
mantiene relaciones oficiales directamente
con entidades extranjeras de Seguro de Crédito
Oficial a la Exportación y participa
en negocios con dichas entidades; adquiere
en el mercado deudas de empresas y otras
entidades cubanas, a su entera responsabilidad.
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| Banco Financiero
Internacional, S.A. (BFI). |
| Recibe y otorga depósitos
en efectivo a la vista o a término;
recibe y otorga préstamos y otras modalidades
de créditos financieros; transfiere
fondos hacia y desde el extranjero; compraventa
de metales preciosos, moneda libremente convertible
y valores; compraventa de moneda nacional
de curso legal; recibe depósitos de
valores denominados en moneda extranjera,
en custodia o en administración, presta
servicios de administración de bienes,
estudios financieros u otros, y realiza operaciones
de intermediación; emite Cartas de
Garantía, Cartas de Crédito,
Avales y otros similares, así como
establece acuerdos de corresponsalía
con entidades bancarias internacionales |
Banco Internacional de Comercio S.A (BICSA).
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Recibe y concede depósitos
a la vista o a término; recibe y otorga
préstamos o cualesquiera otra modalidad
de crédito; realiza compraventa de
divisas, metales preciosos y valores; avala
efectos y emite cartas de garantía,
créditos documentarios y demás
documentos relativos al comercio internacional
o en fronteras.
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| Banco Metropolitano
S.A. (BM). |
| Desarrolla mecanismos
para la captación de fondos en moneda
nacional y divisas; abre cuentas corrientes,
de ahorros, de depósitos y otras que
procedan, tanto en moneda nacional como en
divisas. Abre cuentas bancarias y mantiene
depósitos por cuenta de bancos extranjeros
y nacionales en moneda nacional y divisas,
actuando como agente corresponsal de ellos.
Realiza operaciones cambiarias de compra y
venta de divisas Recibe en depósito
o administración bonos, fondos u otros
valores nacionales o extranjeros. Actúa
como agentes de seguro. |
Banco de Inversiones S.A. (BI). |
Financiamiento y/o
administración de inversiones; capta
fondos y otorga créditos por cuenta
propia o como agente fiduciario por cuenta
de personas jurídicas o naturales,
nacionales o extranjeras; asesora a personas
jurídicas o naturales nacionales
o extranjeras, en materia bancaria y bursátil,
así como respecto al financiamiento
de proyectos de inversiones; adquiere o
vende acciones, obligaciones, hipotecas
y otros valores; actúa como agente,
representante, administrador o depositario
de acciones, hipotecas y otros valores de
cualquier tenor; toma, acepta y ejecuta
cualquier representación legal, función
o facultad no prohibida por la ley que le
puedan conceder, confiar, conferir o transferir.
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| Banco Industrial
de Venezuela- Cuba S.A. (BIVC). |
| Recibe y otorga préstamos
u otras modalidades de crédito o financiamientos,
con garantía o sin ella; administra
bienes realiza estudios financieros, de factibilidad
u otros. Emite, acepta, avala, endosa y efectúa
todas las operaciones posibles en letras de
cambio y otros documentos negociables, librados
o aceptados por personas naturales o jurídicas.
Opera y emite cartas de garantía, cartas
de crédito y demás documentos
relativos al comercio internacional. (ver
Resolución del BCC No.47/2005) |
INSTITUCIONES FINANCIERAS NO
BANCARIAS
|
| Grupo Nueva
Banca S.A. |
Emisión de obligaciones
del Grupo Nueva Banca S.A. que permita obtener
fondos para aumentar sus fuentes de financiamiento;
concede préstamos de accionistas a
entidades en las que el Grupo Nueva Banca
S.A. tiene participación en su capital
social; participa conjuntamente con otras
personas jurídicas en negocios, a través
de los cuales el Grupo Nueva Banca S.A. financie
una determinada producción y participe
en la distribución de utilidades que
generen esos financiamientos; podrá
además invertir en el capital social
de otras entidades convirtiéndose en
accionista de las mismas ya sean totalmente
cubanas, mixtas o extranjeras, previa autorización
del Banco Central de Cuba; administra otras
entidades en las que tenga participación
accionaria o cuyas actividades financie; realiza
todas aquellas actividades previstas para
las instituciones financieras no bancarias
de acuerdo con lo establecido en el Decreto
Ley No.173 y que sean compatibles con su objeto
social.
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| Compañía
Fiduciaria S.A.(CF). |
| Ejecuta actividades
fiduciarias reconocidas en la práctica
internacional y desempeña encargos
de confianza de toda clase, tan diversas como:
Soluciones financieras en el ámbito
de la inversión, la administración
de fondos dirigidos a fines específicos,
depositario de garantías, el desarrollo
inmobiliario y la actividad contable y estadística;
participa en el capital social de otras entidades;
consultorías sobre reestructuración
de empresas, procesos de gerencia e innovación
tecnológica; gestión de cobros
interempresariales y control de financiamientos;
acepta los cargos de Agente Fiscal, Albacea
Testamentario y Administrador Judicial. |
RAFIN, S.A. |
| Financia operaciones
de exportación, importación
y de inversiones; arrendamiento financiero
(leasing); descuento de efectos comerciales
(forfeiting); administra fondos monetarios
en moneda libremente convertible correspondientes
a reservas y fondos centralizados de empresas
y organismos cubanos; brinda servicios de
ingeniería financiera, de gestión
de problemas específicos, de consultoría
en materia de política económica
y financiera; participa en operaciones de
refinanciamiento de deudas; presta servicios
de representación de accionistas ante
órganos de dirección de sociedades
mercantiles por acciones, nacionales o extranjeras;
ofrece cobertura y aval al respaldo financiero
de operaciones comerciales internacionales
de empresas radicadas en el territorio nacional;
realiza operaciones extraterritoriales en
zona franca y parques industriales.
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FIMEL S.A. |
Financia operaciones
de exportación e importación,
brinda servicios de ingeniería financiera,
de gestoría de negocios, así
como de consultoría en materia económica
y financiera, servicios contables y estadísticos;
promueve y ejerce por sí misma el factoraje
y el apoyo a empresas cubanas en esa materia;
financia inversiones; ofrece cobertura de
tasas de interés y de riesgo cambiario;
participa en operaciones de refinanciamiento
de deuda; realiza operaciones de leasing;
abre cuentas bancarias de cualquier tipo y
establece depósitos bancarios a su
nombre en bancos radicados en Cuba o en el
extranjero, siguiendo los procedimientos establecidos
para ello.
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| FINAGRI S.A.
|
Financia operaciones
de importación y exportación
de productos, equipos y servicios en las que
intervengan entidades radicadas en el territorio
nacional; financia mediante préstamos,
facilidades crediticias y otras vías
lícitas, operaciones corrientes de
empresas cubanas o mixtas, radicadas en el
territorio nacional; financia inversiones
de interés para sus objetivos y opera
fondos para inversiones de las entidades e
instituciones que demanden este servicio;
participa en operaciones de refinanciamiento
de deudas entre entidades, descuentos de documentos
mercantiles y otras operaciones de igual naturaleza
y realiza cobros por deudas de operaciones
mercantiles, nacionales e internacionales;
ofrece cobertura y aval al respaldo financiero
de operaciones comerciales internacionales
de entidades radicadas en el territorio nacional.
|
| CADECA S.A.
|
Efectúa compras
y ventas de billetes de banco y cheques de
viajeros, canje de cheques bancarios, operaciones
con tarjetas de crédito, de débito
y otros servicios relacionados con su actividad
en moneda nacional y extranjera. Fija el tipo
de cambio aplicable a las operaciones que
realiza. Brinda servicios por concepto de
seguridad social. Recepciona y transfiere
depósitos de entidades para su acreditación
en cuentas bancarias.
|
| Corporación
Financiera Habana, S.A. |
| Concesión de
créditos, préstamos y otras
formas de financiamiento a entidades que operen
en el territorio nacional; prefinanciación
y financiación de actividades productivas,
de comercio exterior; arrendamiento financiero,
factoring, confirming y forfeiting; servicios
de ingeniería financiera, consultoría
y preparación de personal; cobertura
de tasas de interés y riesgo cambiario,
avales, garantías y fideicomisos; actúa
como agente de seguros vinculados a los financiamientos
otorgados |
Financiera CIMEX, S.A. (FINCIMEX). |
Gestiona y administra
las remesas de ayuda familiar desde el extranjero
hacia Cuba; financia operaciones de exportación;
financia operaciones a corto plazo de compras
en el territorio nacional; realiza operaciones
de arrendamiento financiero; realiza descuentos
de efectos comerciales y gestiones de cobranza.
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Financiera para el Turismo S.A. (FINATUR,
S.A.). |
| Financia operaciones
de importación y exportación
de productos, equipos y servicios en las que
intervengan entidades turísticas cubanas.
Financia mediante préstamos y facilidades
crediticias operaciones corrientes de entidades
turísticas cubanas; emite instrumentos
de pagos a favor de terceros a solicitud de
entidades turísticas con fondos en
FINATUR. Financia inversiones de interés
para sus objetivos. Ofrece cobertura y aval
financiero que respalda las operaciones comerciales
internacionales de entidades turísticas
cubanas. |
Financiera Iberoamericana, S.A. |
| Otorga, gestiona, promueve
y participa en la concesión de créditos,
préstamos y otras formas tradicionales
de financiamiento a corto, mediano y largo
plazo a entidades que operen en el territorio
de la República de Cuba; realiza actividades
de prefinanciación y financiación
de actividades productivas, comercio exterior,
proyectos y promociones inmobiliarias; desarrolla
y pone en práctica modalidades crediticias
y de gestión de régimen específico
tales como: arrendamiento financiero, factoraje,
confirming y forfeiting; brinda servicios
de ingeniería financiera, de consultoría
en materia económica, financiera y
comercial, servicios contables y estadísticos,
sistemas automatizados y de medios de pago
electrónico, así como preparación
de personal en estas materias; ofrece servicios
financieros y de gestión tales como,
cobertura de tasas de interés y riesgo
cambiario, avales, garantías y fideicomisos. |
Financiera CAUDAL S. A. |
Financia operaciones
de importación y exportación
de productos, equipos y servicios en los que
intervengan entidades radicadas en el territorio
nacional; financia mediante préstamos,
facilidades crediticias u otros, operaciones
corrientes de empresas cubanas. Participa
en operaciones de refinanciamiento de deudas
entre empresas; ofrece cobertura y aval financiero
que respalde operaciones comerciales internacionales
de empresas y sociedades con capital cubano.
Emite, acepta, avala, endosa y descuenta letras
de cambio y otros documentos negociables.
Administra fondos monetarios en divisas correspondientes
a reservas y fondos pertenecientes a las empresas
del Sistema del Seguro y Servicios Afines
de Cuba.
|
| Compañía
Financiera S.A. |
Financiamientos a entidades
del Ministerio del Azúcar (MINAZ);
financiamientos para el desarrollo de los
derivados del azúcar; otorga préstamos,
avales o garantías para operaciones
de intermediación financiera; realiza
operaciones de factoring y descuenta instrumentos
de pagos.
|
| Financiera del
Transporte (TRANSFIN). |
| Financia, mediante préstamos,
facilidades crediticias y otras vías
lícitas; operaciones corrientes de
empresas cubanas; participa en operaciones
de refinanciamiento de deudas entre empresas,
descuento de documentos mercantiles y otras
operaciones de igual naturaleza; siempre y
cuando una de las partes sea una empresa o
sociedad mercantil de capital cubano; ofrece
cobertura y aval financiero para respaldar
las operaciones comerciales internacionales
de empresas y sociedades con capital cubano;
brinda a sus clientes servicios de ingeniería
financiera, de gestión de problemas
específicos y de consultoría
en materia económica y financiera;
emite, acepta, avala, endosa y descuenta letras
de cambio y otros documentos negociables,
librados o aceptados por personas jurídicas,
siempre que estos efectos sean garantizados
debidamente; dispone de fondos prestados para
realizar las operaciones autorizadas; desarrolla
y pone en práctica modalidades crediticias
de régimen específico tales
como: arrendamiento financiero, factoraje,
confirming y forfeiting. |
Corporación Financiera Azucarera,
S.A. (ARCAZ) |
Realizar operaciones
de intermediación financiera en divisas
en el territorio nacional, vinculadas con
el complejo agroindustrial cubano. Entre las
operaciones autorizadas a ejercer se encuentran:
el financiamiento de operaciones de importación
y exportación de productos, equipos
y servicios de las entidades cubanas vinculadas
con la actividad del referido sector, sus
operaciones corrientes e inversiones; administra
y negocia deuda asociada a la exportación
de azúcar y sus derivados; toma fondos
prestados de instituciones financieras cubanas
y extranjeras para realizar las operaciones
autorizadas; administra fondos para inversiones,
reservas de entidades del referido sector
y realiza operaciones de fideicomiso; realiza
operaciones de compra y refinanciamiento de
deudas; concede préstamos; otorgar
avales y garantías para garantizar
los flujos financieros; realiza operaciones
de descuento de instrumentos mercantiles aceptados
o librados; desarrolla y pone en práctica
modalidades crediticias de régimen
específico tales como: arrendamiento
financiero y factoraje; ofrece coberturas
de riesgo cambiario y tasas de interés;
ofrece servicios de consultoría en
materia financiera.
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| FINATUR S.A.
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Financia operaciones
de exportaciones e importaciones de productos,
equipos y servicios en los que intervengan
entidades que operan en el territorio nacional;
financia inversiones de interés para
sus objetivos. Promueve y ejerce por sí
misma el factoraje y el asesoramiento a empresas
cubanas en esa materia. Descuenta instrumentos
de pagos.
|
| GILMAR PROJET
S.A. |
Financia mediante préstamos
y facilidades crediticias, operaciones de
empresas y sociedades con capital cubano en
el territorio nacional. Brinda servicios de
ingeniería financiera y de consultoría
en materia económica y financiera.
Realiza operaciones de descuentos de documentos
mercantiles; ofrece cobertura y aval financiero
que respalde las operaciones comerciales de
empresas y sociedades con capital cubano.
Realiza operaciones de cobro, compra, reestructuración
y refinanciamiento de deudas.
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Oficinas de
Representación de Bancos Extranjeros
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1. Havana International
Bank LTD.
2. ING Bank
3. Netherlands Caribbean Bank
4. National Bank of Canada
5. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
6. Banco Sabadell S.A.
7. Societé Genéralé
8. FRANSABANK SAL
9. Caja de Ahorro y Monte de Piedad de Madrid
(Caja Madrid)
10. Banco Nacional de Paris BNP
11. Republic Bank Limited
12. Caja de Ahorro del Mediterráneo
13. Financiera Océor
|
Oficinas de
Representación de Instituciones Financieras
no Bancarias
|
1. Caribbean Finance
Investment LTD (CARIFIN)
2. FINCOMEX LTD
3. Commonwealth Development Corporation
4. Novafin Financiera S.A.
|
|
POR
CUBA EXPORTAMOS
Servicios
al exportador
