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Economia cubana

Sistema bancario

La política económica cubana ha evolucionado sustancialmente hacia un proceso de ajuste conforme a las nuevas circunstancias en que se desarrollan sus relaciones y en cuyo contexto, la banca juega un nuevo e importante papel.

Un acontecimiento importante en este sector fue la separación de las funciones de banca central y banca comercial que por más de tres décadas coincidieron en el Banco Nacional de Cuba.

La creación del Banco Central de Cuba (BCC), mediante el Decreto Ley No.172, de 28 de mayo de 1997, dotó al país de una institución capaz de concentrar sus fuerzas en la ejecución de las funciones básicas inherentes a la banca central y dejó establecido un sistema bancario de dos niveles, formado por el Banco Central de Cuba y un grupo de bancos e instituciones financieras no bancarias. Como autoridad rectora de la banca cubana, el BCC tiene la misión de emitir la moneda nacional y velar por su estabilidad; contribuir al equilibrio macroeconómico y al desarrollo ordenado de la economía; custodiar las reservas internacionales del país; proponer e implementar una política monetaria que permita alcanzar los objetivos económicos que el país se plantea; asegurar el normal funcionamiento de los pagos internos y externos; dictar normas de obligatorio cumplimiento; ejercer las funciones relativas a la disciplina y supervisión de las instituciones financieras y las oficinas de representación que se autorice establecer en el país y cualesquiera otras que las leyes le encomienden.

Asimismo, el Consejo de Estado, mediante el Decreto Ley No.173, de 28 de mayo de 1997, estableció el marco jurídico adecuado para propiciar el desenvolvimiento eficiente de las instituciones financieras, tal y como requiere el desarrollo actual y perspectivo de la economía cubana.

Mediante el referido Decreto Ley No.173 se regulan, no sólo los bancos como ocurría con la legislación vigente hasta mayo de 1997, sino también quedan sujetas a regulación las instituciones financieras no bancarias; se establecen los requisitos para la creación de instituciones financieras; se crea el Registro General de bancos y de instituciones financieras no bancarias; se determinan las particularidades de los intermediarios financieros en cuanto a capital, operaciones y encajes; se precisan las facultades fundamentales del Banco Central de Cuba en materia de supervisión bancaria; se regula la liquidación voluntaria, la intervención y la liquidación forzosa y se norma el secreto bancario.

Para satisfacer la necesidad de brindar servicios financieros universales y apoyar los requerimientos de crédito del país, al cierre de septiembre del 2006 el Banco Central de Cuba, está integrado por 9 bancos comerciales, 16 instituciones financieras no bancarias, 13 oficinas de representación de bancos extranjeros en Cuba y 4 oficinas de representación de instituciones financieras no bancarias.


BANCOS DE CUBA

Banco Nacional de Cuba (BNC).
Obtiene y otorga créditos en moneda nacional y libremente convertible; centraliza las relaciones con las entidades extranjeras de seguro de crédito oficial a la exportación, según decida el Banco Central de Cuba; constituye entidades de seguro de crédito oficial a la exportación con arreglo a la legislación vigente en materia de seguros; mantiene el registro, control, servicio y atención a la deuda externa que el Estado cubano y el Banco Nacional de Cuba tienen contraída con acreedores extranjeros hasta la fecha de entrada en vigor del Decreto Ley No.172, de 1997, del Banco Central de Cuba.

Banco de Crédito y Comercio (BANDEC).
Realiza todo tipo de negocio de intermediación financiera, capta fondos en moneda nacional y divisa, a la vista y a término y otros servicios afines. Abre cuentas corrientes, presupuestarias de ahorros y otros depósitos tanto en moneda nacional como en divisas; constituye fondos de inversión. Realiza operaciones cambiarias de compra y venta de divisas. Realiza operaciones de depósitos y créditos interbancarios en moneda nacional y divisas. Actúa como agente de seguro; realiza operaciones de arrendamiento financiero a nivel nacional e internacional.

Banco Popular de Ahorro (BPA).
Capta, recibe y mantiene dinero en efectivo, en depósito a la vista y a plazo fijo en las modalidades que convengan; concede préstamos, líneas de créditos y financiamiento a corto, mediano y largo plazo; arrendamiento financiero, factoraje y otras modalidades de financiamiento; emite, acepta, endosa, avala, descuenta, compra o vende y hace operaciones con documentos mercantiles negociables; ofrece servicios de administración de toda clase y obtiene, recibe y mantiene depósitos de valores en custodia y administración; suscribe acuerdos de cooperación, asociación e integración económica, y actúa como corresponsal de Bancos.

Banco Exterior de Cuba (BEC).

Apertura y operación de cuentas bancarias para realizar cobros y pagos en Cuba y en el extranjero; cobranzas y trámites sobre títulos valores; emisión de Cartas de Crédito, Garantías y Avales; obtiene y otorga créditos en moneda nacional y divisas; realiza inversiones en otras entidades financieras o empresas radicadas en Cuba o en el exterior; mantiene relaciones oficiales directamente con entidades extranjeras de Seguro de Crédito Oficial a la Exportación y participa en negocios con dichas entidades; adquiere en el mercado deudas de empresas y otras entidades cubanas, a su entera responsabilidad.

 

Banco Financiero Internacional, S.A. (BFI).
Recibe y otorga depósitos en efectivo a la vista o a término; recibe y otorga préstamos y otras modalidades de créditos financieros; transfiere fondos hacia y desde el extranjero; compraventa de metales preciosos, moneda libremente convertible y valores; compraventa de moneda nacional de curso legal; recibe depósitos de valores denominados en moneda extranjera, en custodia o en administración, presta servicios de administración de bienes, estudios financieros u otros, y realiza operaciones de intermediación; emite Cartas de Garantía, Cartas de Crédito, Avales y otros similares, así como establece acuerdos de corresponsalía con entidades bancarias internacionales

 

Banco Internacional de Comercio S.A (BICSA).

Recibe y concede depósitos a la vista o a término; recibe y otorga préstamos o cualesquiera otra modalidad de crédito; realiza compraventa de divisas, metales preciosos y valores; avala efectos y emite cartas de garantía, créditos documentarios y demás documentos relativos al comercio internacional o en fronteras.

Banco Metropolitano S.A. (BM).
Desarrolla mecanismos para la captación de fondos en moneda nacional y divisas; abre cuentas corrientes, de ahorros, de depósitos y otras que procedan, tanto en moneda nacional como en divisas. Abre cuentas bancarias y mantiene depósitos por cuenta de bancos extranjeros y nacionales en moneda nacional y divisas, actuando como agente corresponsal de ellos. Realiza operaciones cambiarias de compra y venta de divisas Recibe en depósito o administración bonos, fondos u otros valores nacionales o extranjeros. Actúa como agentes de seguro.

 

Banco de Inversiones S.A. (BI).

Financiamiento y/o administración de inversiones; capta fondos y otorga créditos por cuenta propia o como agente fiduciario por cuenta de personas jurídicas o naturales, nacionales o extranjeras; asesora a personas jurídicas o naturales nacionales o extranjeras, en materia bancaria y bursátil, así como respecto al financiamiento de proyectos de inversiones; adquiere o vende acciones, obligaciones, hipotecas y otros valores; actúa como agente, representante, administrador o depositario de acciones, hipotecas y otros valores de cualquier tenor; toma, acepta y ejecuta cualquier representación legal, función o facultad no prohibida por la ley que le puedan conceder, confiar, conferir o transferir.

 

Banco Industrial de Venezuela- Cuba S.A. (BIVC).
Recibe y otorga préstamos u otras modalidades de crédito o financiamientos, con garantía o sin ella; administra bienes realiza estudios financieros, de factibilidad u otros. Emite, acepta, avala, endosa y efectúa todas las operaciones posibles en letras de cambio y otros documentos negociables, librados o aceptados por personas naturales o jurídicas. Opera y emite cartas de garantía, cartas de crédito y demás documentos relativos al comercio internacional. (ver Resolución del BCC No.47/2005)

 

INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS

Grupo Nueva Banca S.A.
Emisión de obligaciones del Grupo Nueva Banca S.A. que permita obtener fondos para aumentar sus fuentes de financiamiento; concede préstamos de accionistas a entidades en las que el Grupo Nueva Banca S.A. tiene participación en su capital social; participa conjuntamente con otras personas jurídicas en negocios, a través de los cuales el Grupo Nueva Banca S.A. financie una determinada producción y participe en la distribución de utilidades que generen esos financiamientos; podrá además invertir en el capital social de otras entidades convirtiéndose en accionista de las mismas ya sean totalmente cubanas, mixtas o extranjeras, previa autorización del Banco Central de Cuba; administra otras entidades en las que tenga participación accionaria o cuyas actividades financie; realiza todas aquellas actividades previstas para las instituciones financieras no bancarias de acuerdo con lo establecido en el Decreto Ley No.173 y que sean compatibles con su objeto social.

Compañía Fiduciaria S.A.(CF).
Ejecuta actividades fiduciarias reconocidas en la práctica internacional y desempeña encargos de confianza de toda clase, tan diversas como: Soluciones financieras en el ámbito de la inversión, la administración de fondos dirigidos a fines específicos, depositario de garantías, el desarrollo inmobiliario y la actividad contable y estadística; participa en el capital social de otras entidades; consultorías sobre reestructuración de empresas, procesos de gerencia e innovación tecnológica; gestión de cobros interempresariales y control de financiamientos; acepta los cargos de Agente Fiscal, Albacea Testamentario y Administrador Judicial.

 

RAFIN, S.A.

Financia operaciones de exportación, importación y de inversiones; arrendamiento financiero (leasing); descuento de efectos comerciales (forfeiting); administra fondos monetarios en moneda libremente convertible correspondientes a reservas y fondos centralizados de empresas y organismos cubanos; brinda servicios de ingeniería financiera, de gestión de problemas específicos, de consultoría en materia de política económica y financiera; participa en operaciones de refinanciamiento de deudas; presta servicios de representación de accionistas ante órganos de dirección de sociedades mercantiles por acciones, nacionales o extranjeras; ofrece cobertura y aval al respaldo financiero de operaciones comerciales internacionales de empresas radicadas en el territorio nacional; realiza operaciones extraterritoriales en zona franca y parques industriales.

 

FIMEL S.A.

Financia operaciones de exportación e importación, brinda servicios de ingeniería financiera, de gestoría de negocios, así como de consultoría en materia económica y financiera, servicios contables y estadísticos; promueve y ejerce por sí misma el factoraje y el apoyo a empresas cubanas en esa materia; financia inversiones; ofrece cobertura de tasas de interés y de riesgo cambiario; participa en operaciones de refinanciamiento de deuda; realiza operaciones de leasing; abre cuentas bancarias de cualquier tipo y establece depósitos bancarios a su nombre en bancos radicados en Cuba o en el extranjero, siguiendo los procedimientos establecidos para ello.



FINAGRI S.A.
Financia operaciones de importación y exportación de productos, equipos y servicios en las que intervengan entidades radicadas en el territorio nacional; financia mediante préstamos, facilidades crediticias y otras vías lícitas, operaciones corrientes de empresas cubanas o mixtas, radicadas en el territorio nacional; financia inversiones de interés para sus objetivos y opera fondos para inversiones de las entidades e instituciones que demanden este servicio; participa en operaciones de refinanciamiento de deudas entre entidades, descuentos de documentos mercantiles y otras operaciones de igual naturaleza y realiza cobros por deudas de operaciones mercantiles, nacionales e internacionales; ofrece cobertura y aval al respaldo financiero de operaciones comerciales internacionales de entidades radicadas en el territorio nacional.


CADECA S.A.
Efectúa compras y ventas de billetes de banco y cheques de viajeros, canje de cheques bancarios, operaciones con tarjetas de crédito, de débito y otros servicios relacionados con su actividad en moneda nacional y extranjera. Fija el tipo de cambio aplicable a las operaciones que realiza. Brinda servicios por concepto de seguridad social. Recepciona y transfiere depósitos de entidades para su acreditación en cuentas bancarias.


Corporación Financiera Habana, S.A.
Concesión de créditos, préstamos y otras formas de financiamiento a entidades que operen en el territorio nacional; prefinanciación y financiación de actividades productivas, de comercio exterior; arrendamiento financiero, factoring, confirming y forfeiting; servicios de ingeniería financiera, consultoría y preparación de personal; cobertura de tasas de interés y riesgo cambiario, avales, garantías y fideicomisos; actúa como agente de seguros vinculados a los financiamientos otorgados

 

Financiera CIMEX, S.A. (FINCIMEX).

Gestiona y administra las remesas de ayuda familiar desde el extranjero hacia Cuba; financia operaciones de exportación; financia operaciones a corto plazo de compras en el territorio nacional; realiza operaciones de arrendamiento financiero; realiza descuentos de efectos comerciales y gestiones de cobranza.

Financiera para el Turismo S.A. (FINATUR, S.A.).

Financia operaciones de importación y exportación de productos, equipos y servicios en las que intervengan entidades turísticas cubanas. Financia mediante préstamos y facilidades crediticias operaciones corrientes de entidades turísticas cubanas; emite instrumentos de pagos a favor de terceros a solicitud de entidades turísticas con fondos en FINATUR. Financia inversiones de interés para sus objetivos. Ofrece cobertura y aval financiero que respalda las operaciones comerciales internacionales de entidades turísticas cubanas.

 

Financiera Iberoamericana, S.A.

Otorga, gestiona, promueve y participa en la concesión de créditos, préstamos y otras formas tradicionales de financiamiento a corto, mediano y largo plazo a entidades que operen en el territorio de la República de Cuba; realiza actividades de prefinanciación y financiación de actividades productivas, comercio exterior, proyectos y promociones inmobiliarias; desarrolla y pone en práctica modalidades crediticias y de gestión de régimen específico tales como: arrendamiento financiero, factoraje, confirming y forfeiting; brinda servicios de ingeniería financiera, de consultoría en materia económica, financiera y comercial, servicios contables y estadísticos, sistemas automatizados y de medios de pago electrónico, así como preparación de personal en estas materias; ofrece servicios financieros y de gestión tales como, cobertura de tasas de interés y riesgo cambiario, avales, garantías y fideicomisos.

 

Financiera CAUDAL S. A.

Financia operaciones de importación y exportación de productos, equipos y servicios en los que intervengan entidades radicadas en el territorio nacional; financia mediante préstamos, facilidades crediticias u otros, operaciones corrientes de empresas cubanas. Participa en operaciones de refinanciamiento de deudas entre empresas; ofrece cobertura y aval financiero que respalde operaciones comerciales internacionales de empresas y sociedades con capital cubano. Emite, acepta, avala, endosa y descuenta letras de cambio y otros documentos negociables. Administra fondos monetarios en divisas correspondientes a reservas y fondos pertenecientes a las empresas del Sistema del Seguro y Servicios Afines de Cuba.



Compañía Financiera S.A.
Financiamientos a entidades del Ministerio del Azúcar (MINAZ); financiamientos para el desarrollo de los derivados del azúcar; otorga préstamos, avales o garantías para operaciones de intermediación financiera; realiza operaciones de factoring y descuenta instrumentos de pagos.

Financiera del Transporte (TRANSFIN).
Financia, mediante préstamos, facilidades crediticias y otras vías lícitas; operaciones corrientes de empresas cubanas; participa en operaciones de refinanciamiento de deudas entre empresas, descuento de documentos mercantiles y otras operaciones de igual naturaleza; siempre y cuando una de las partes sea una empresa o sociedad mercantil de capital cubano; ofrece cobertura y aval financiero para respaldar las operaciones comerciales internacionales de empresas y sociedades con capital cubano; brinda a sus clientes servicios de ingeniería financiera, de gestión de problemas específicos y de consultoría en materia económica y financiera; emite, acepta, avala, endosa y descuenta letras de cambio y otros documentos negociables, librados o aceptados por personas jurídicas, siempre que estos efectos sean garantizados debidamente; dispone de fondos prestados para realizar las operaciones autorizadas; desarrolla y pone en práctica modalidades crediticias de régimen específico tales como: arrendamiento financiero, factoraje, confirming y forfeiting.

 

Corporación Financiera Azucarera, S.A. (ARCAZ)

Realizar operaciones de intermediación financiera en divisas en el territorio nacional, vinculadas con el complejo agroindustrial cubano. Entre las operaciones autorizadas a ejercer se encuentran: el financiamiento de operaciones de importación y exportación de productos, equipos y servicios de las entidades cubanas vinculadas con la actividad del referido sector, sus operaciones corrientes e inversiones; administra y negocia deuda asociada a la exportación de azúcar y sus derivados; toma fondos prestados de instituciones financieras cubanas y extranjeras para realizar las operaciones autorizadas; administra fondos para inversiones, reservas de entidades del referido sector y realiza operaciones de fideicomiso; realiza operaciones de compra y refinanciamiento de deudas; concede préstamos; otorgar avales y garantías para garantizar los flujos financieros; realiza operaciones de descuento de instrumentos mercantiles aceptados o librados; desarrolla y pone en práctica modalidades crediticias de régimen específico tales como: arrendamiento financiero y factoraje; ofrece coberturas de riesgo cambiario y tasas de interés; ofrece servicios de consultoría en materia financiera.



FINATUR S.A.
Financia operaciones de exportaciones e importaciones de productos, equipos y servicios en los que intervengan entidades que operan en el territorio nacional; financia inversiones de interés para sus objetivos. Promueve y ejerce por sí misma el factoraje y el asesoramiento a empresas cubanas en esa materia. Descuenta instrumentos de pagos.



GILMAR PROJET S.A.
Financia mediante préstamos y facilidades crediticias, operaciones de empresas y sociedades con capital cubano en el territorio nacional. Brinda servicios de ingeniería financiera y de consultoría en materia económica y financiera. Realiza operaciones de descuentos de documentos mercantiles; ofrece cobertura y aval financiero que respalde las operaciones comerciales de empresas y sociedades con capital cubano. Realiza operaciones de cobro, compra, reestructuración y refinanciamiento de deudas.

Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros

1. Havana International Bank LTD.
2. ING Bank
3. Netherlands Caribbean Bank
4. National Bank of Canada
5. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
6. Banco Sabadell S.A.
7. Societé Genéralé
8. FRANSABANK SAL
9. Caja de Ahorro y Monte de Piedad de Madrid (Caja Madrid)
10. Banco Nacional de Paris BNP
11. Republic Bank Limited
12. Caja de Ahorro del Mediterráneo
13. Financiera Océor

Oficinas de Representación de Instituciones Financieras no Bancarias

1. Caribbean Finance Investment LTD (CARIFIN)
2. FINCOMEX LTD
3. Commonwealth Development Corporation
4. Novafin Financiera S.A.






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